Банкротство и банковские карты: останетесь ли вы без доступа к деньгам

Что происходит со счетами при реализации имущества

После признания вас банкротом и введения реализации имущества все финансовые операции становятся более контролируемыми.

Вы продолжаете получать зарплату, пенсию и другие законные доходы, но распоряжение деньгами происходит с участием финансового управляющего. Он может уведомить работодателя или другое лицо, выплачивающее вам деньги, о порядке перечисления средств и о сумме, которую вы вправе получать лично.

При этом банкротство не означает, что у вас заберут все поступления. Из конкурсной массы исключаются защищенные законом средства, в том числе сумма, необходимая для проживания должника и его иждивенцев, а также отдельные социальные выплаты.

Поэтому фактическое ограничение доступа к карте не означает, что вы останетесь без денег на питание, лекарства и другие базовые расходы.

Можно ли просто открыть новую карту

После введения реализации имущества самостоятельно открыть новый банковский счет и начать получать на него доходы нельзя. Такие действия должны проходить через финансового управляющего.

Попытка скрыть новую карту, зарплату или другие поступления может создать значительно более серьезную проблему, чем сама блокировка. Суд оценивает добросовестность должника, и сокрытие доходов способно повлиять на итоговое освобождение от долгов.

Какими картами можно пользоваться при банкротстве

При внесудебном банкротстве через МФЦ пользоваться своими обычными картами по общему правилу можно. Специального требования передавать их финансовому управляющему нет, поскольку управляющий в этой процедуре вообще не участвует.

При судебном банкротстве на стадии реализации имущества свободно пользоваться всеми прежними картами нельзя. Порядок доступа к деньгам определяет финансовый управляющий с учетом требований закона.

Обычно в процедуре решаются три задачи:

Поэтому вопрос лучше ставить не «какую карту мне разрешат оставить», а «каким способом я буду получать положенные мне деньги». Этот порядок нужно заранее уточнить у финансового управляющего.

Что будет с зарплатной картой

Сам факт того, что карта зарплатная, не дает ей особого иммунитета. Значение имеет источник денег, которые поступают на счет.

Зарплата учитывается в процедуре банкротства, но часть денежных средств должна оставаться вам на необходимые расходы. Работодатель при соответствующем уведомлении финансового управляющего может перечислять зарплату в установленном им порядке.

Можно ли получать пенсию и пособия

Да. Банкротство не прекращает право на пенсию, пособия и другие социальные выплаты.

При этом отдельные выплаты защищены от взыскания законом. Поэтому важно, чтобы назначение платежа было правильно обозначено банком и подтверждалось документами.

Если защищенные деньги оказались заблокированы или списаны, необходимо выяснить, кто ввел ограничение, и требовать его снятия в установленном порядке.

Чем отличается блокировка банка от ареста пристава

Это принципиально разные ситуации.

Если банк ограничил операции по собственным причинам, необходимо обратиться в банк и запросить письменное объяснение. Один только статус участника внесудебного банкротства не создает общего основания для блокировки всех счетов.

Если же деньги арестованы судебным приставом, снять ограничение самостоятельно банк не может. Банк действует на основании постановления ФССП и должен получить соответствующий документ об отмене ареста.

При банкротстве исполнительные производства по обычным денежным требованиям рассматриваются с учетом специальных правил. При этом законодательство сохраняет исключения, например для алиментных требований и некоторых других обязательств. Поэтому аресты по таким требованиям могут иметь особый режим.

Источник изображения: magnific.com

Как разблокировать карты и счета после завершения процедуры банкротства

После завершения судебного банкротства ограничения, связанные именно с процедурой реализации имущества, должны прекратиться. Право распоряжаться своими средствами снова возвращается вам.

Однако на практике банк не всегда обновляет сведения мгновенно. Поэтому после получения судебного определения о завершении процедуры стоит проверить все свои счета.

Если карта по-прежнему не работает, действуйте последовательно:

Главное — сначала установить источник блокировки. Судебное банкротство может быть уже завершено, но на счете, например, сохранится ограничение по исполнительному документу, который вообще не подпадает под списание.

Когда разблокируют счета после банкротства физического лица

Единого срока в несколько дней, который применялся бы ко всем банкам и всем счетам, закон не устанавливает.

Юридическое основание для ограничений, связанных с реализацией имущества, исчезает после завершения процедуры. Но технически банку может потребоваться получить судебный акт или информацию от финансового управляющего.

Поэтому не стоит ориентироваться на обещания вроде «все карты автоматически разблокируются через три дня». В одном случае доступ восстановится без вашего участия, в другом потребуется самостоятельно передать документы банку.

Если ограничение было введено приставом, применяется отдельный порядок снятия ареста.

Что происходит с арестами приставов после банкротства

При признании гражданина банкротом и введении реализации имущества ранее наложенные аресты на имущество гражданина и иные ограничения распоряжения им снимаются. Новые аресты в отношении имущества конкурсной массы также могут устанавливаться только в рамках дела о банкротстве.

При внесудебном банкротстве через МФЦ действуют другие правила. С момента включения сведений в ЕФРСБ вводится мораторий по требованиям кредиторов, подпадающим под процедуру.

После завершения внесудебного банкротства пристав оканчивает исполнительные производства по требованиям, указанным вами в заявлении и подпадающим под списание, и снимает наложенные по ним аресты и ограничения.

Алименты, вред жизни и здоровью и другие требования, которые не прекращаются банкротством, необходимо рассматривать отдельно.

Что делать, если банк не разблокирует карту

Если процедура уже завершилась, но банк продолжает ограничивать операции, запросите письменное объяснение.

Если банк ссылается на постановление пристава, обращаться нужно прежде всего в ФССП. Если пристав уже отменил ограничение, передайте банку копию постановления.

Если банк самостоятельно продолжает блокировать счет и не может назвать действующего законного основания, направьте официальную претензию. При отсутствии результата можно обратиться в Банк России или защищать свои права в судебном порядке.

Судебная практика

Суды исходят из того, что после введения процедуры банкротства имущественные требования к гражданину должны разрешаться с учетом специальных правил Закона о банкротстве.

При реализации имущества управление конкурсной массой переходит финансовому управляющему. Поэтому временная невозможность самостоятельно использовать прежние карты в этот период сама по себе не является незаконной банковской блокировкой.

Иная ситуация складывается при внесудебном банкротстве. Закон не передает счета финансовому управляющему и не устанавливает общего запрета пользоваться ими. Следовательно, только факт внесения сведений о внесудебном банкротстве в реестр не должен превращаться в самостоятельное основание для полной блокировки счета.

Источник изображения: magnific.com

Часто задаваемые вопросы

Все ли карты блокируют после подачи на банкротство?

Нет. Сам факт подачи заявления не означает автоматической блокировки всех карт.

Можно ли пользоваться картами при банкротстве через МФЦ?

Да, по общему правилу можно. Внесудебное банкротство не вводит общий запрет распоряжаться банковскими счетами.

Можно ли пользоваться своими картами при реализации имущества?

Самостоятельное распоряжение счетами ограничивается. Денежными средствами и счетами в рамках конкурсной массы распоряжается финансовый управляющий.

Останусь ли я без доступа к зарплате?

Нет. Вам сохраняются предусмотренные законом средства на необходимые расходы. Порядок их получения нужно согласовать с финансовым управляющим.

Банкротство автоматически снимает все приставские аресты?

Нет, формулировать это так нельзя. Последствия зависят от стадии банкротства и вида требования. Например, по алиментам и некоторым другим обязательствам действуют специальные правила.

Когда после банкротства можно снова пользоваться картами?

После завершения процедуры ограничения, связанные с управлением конкурсной массой, прекращаются. Если карта продолжает быть заблокирована, нужно выяснить причину и передать банку либо приставу соответствующий документ.

Правовая база:

Заключение

Банкротство не означает автоматическую блокировку всех банковских карт. При внесудебной процедуре через МФЦ вы по общему правилу продолжаете пользоваться счетами самостоятельно.

При судебном банкротстве наиболее серьезные ограничения возникают после признания вас банкротом и введения реализации имущества. В этот период распоряжение счетами переходит к финансовому управляющему, но вам продолжают оставлять деньги, которые защищены законом и необходимы для жизни.

Если карта не работает, сначала выясните причину. Ограничение мог установить банк, судебный пристав или оно может быть связано с процедурой реализации имущества. Именно от основания зависит, куда обращаться и какие документы потребуются.

После завершения банкротства доступ к счетам должен быть восстановлен, если не существует других законных ограничений.